O SONHO DA CASA PRÓPRIA!

Welinton dos Santos é economista

O sonho da casa própria pode tornar realidade, no mercado imobiliário brasileiro surgem inúmeros produtos que atendem a todos públicos.

O governo federal lançou o Programa “Minha Casa, Minha Vida”, disponibilizado no site: http://www.minhacasaminhavida.gov.br/index.html. Este programa é para aquisição de imóveis para famílias que recebam até 10 salários mínimos, os pontos fortes que destaco deste projeto são:

> Seguro que garante o pagamento das prestações em caso de perda de emprego, por um determinado tempo e conforme a faixa salarial;

> Diminuição dos custos cartoriais para registro de imóveis;

> Taxa de juros menores para a faixa de renda entre 3 a 5 salários mínimos de 5% ao ano e de 5 a 6 salários mínimos de 8,16% ao ano.

> Melhoria do processo burocrático as construtoras, com diminuição de prazos de laudos ambientais, registros, dentre outros.

> O custo do imóvel poderá ser menor enquanto durar os incentivos a cesta básica de construção. Incentivos para as empresas do setor da construção civil.

Existem outros planos de financiamento na CEF para utilização ou não do FGTS, como o consórcio habitacional, mas tomar cuidado porque o consórcio de imóveis em empresas privadas está mais barato, no simulador da CEF de um imóvel de R$ 80.000,00 em 120 meses está com taxa de administração de 17%, fundo reserva de 5% com a primeira prestação de R$ 1013,04 para as primeiras quatro prestações e as demais R$ 851,04, enquanto na iniciativa privada no simulador o mesmo imóvel as 60 primeiras prestações saem por R$ 945,96 e da prestação 61 a 120 a prestação cai para R$ 666,67. O valor total CEF R$ 102.772,80, fora as correções do período e na iniciativa privada fica em R$ 96.757,80, mais as correções do período, valores da 3ª semana de abril de 2009. A diferença a maior é de 6,21%, portanto ficar atento a qual tipo de consórcio deseje contratar e a consultar o BACEN para verificar a idoneidade da empresa de consórcio. (é vantajosa esta modalidade de compra)

Financiamentos que obedeçam as regras de utilização do FGTS, os valores estão muito competitivos entre os bancos privados e públicos, a sugestão é faça uma simulação em vários bancos e negocie para economizar uma quantia considerável.

Pretendendo utilizar o fundo de garantia através de uma carta de crédito, um imóvel de valor de R$ 80.000,00 com garantia de financiamento de 80% pela CEF sai à prestação por volta de R$ 653,20, mas este tipo de crédito tem muitas regras e restrições. O crédito é mais fácil pelo sistema SBPE (CEF), carta de crédito, podendo ser pós-fixada ou pré-fixada, aconselho a pré-fixada para evitar surpresas no valor da prestação nesta categoria a CEF financia um imóvel de R$ 80 mil, com a 1ª prestação a R$ 954,30, com redução gradativa, com taxa de juros efetivas cobradas de 12,8574%, enquanto que em um banco privado o valor da melhor taxa no sistema igual sai por R$ 753,68 por mês, também com queda gradativa, com taxa efetiva 12,73%, os números enganam, por isso, analise sempre ao adquirir um financiamento imobiliário o valor total da planilha financeira, solicite antes de assinar qualquer contrato.(dados retirados do site da CEF e de um banco privado)

Ao comprar o imóvel não se esqueça que existem outras despesas, como taxas de aprovação do crédito, avaliação do imóvel, despesas cartoriais, dentre outros, por isso, peça para descreverem as despesas relativas daquela instituição financeira.

A soma da idade e prazo de financiamento não pode ultrapassar 80 anos, exemplo: a pessoa tem 58 anos, pode financiar um imóvel em até 22 anos.

Comprar um imóvel exige cautela, não compre por impulso, lembre-se da parte burocrática, verifiquem como o imóvel será liberado, quais são as etapas do processo, qual o prazo de cada uma delas e lembrar sempre de respeitar seu dinheiro, portanto pesquise, pechinche, negocie e faça o melhor negócio. Sucesso para sua compra!

DOCUMENTOS DE IDENTIFICAÇÃO PARA FINANCIAMENTO OU CADASTRAMENTO DO PROGRAMA MINHA CASA MINHA VIDA

Obs: A documentação do casal deverá ser apresentada em conjunto.

* Carteira de Identidade e CPF (original e cópia); * Certidão de nascimento (quando solteiro, original e cópia); * Certidão de casamento (original e cópia), se separado(a), deverá constar na certidão a devida averbação; * Comprovante de residência com Rua, Bairro, Cidade e CEP (original e cópia) (Conta de água ou energia ou telefone); * Declaração de Imposto de Renda Completa ou de Isenção;

1 DOCUMENTOS PARA COMPROVAÇÃO DE RENDA (SE CASADO APRESENTAR A DO CONJUGE)

2 ASSALARIADOS: - Informação do número do CGC/CNPJ e endereço do empregador com CEP e nº do telefone; - 3 últimos contra-cheques, no caso de renda fixa; ou - 6 últimos contra-cheques, nos casos onde houver pagamento de comissão; ou - 12 últimos contra-cheques, no caso de pagamento de hora extra não considerando os meses de férias; ou - Declaração de Imposto de Renda com recibo de entrega à Receita Federal, relativo ao último exercício; ou - Carteira de Trabalho e Previdência Social - CTPS, devidamente atualizada.

3 AUTÔNOMOS, AGRICULTORES, EMPRESÁRIOS, PROFISSIONAIS LIBERAIS:

- DECORE dos 3 últimos meses acompanhada dos DARF, Carnê Leão ou Livro Caixa, caso o valor da renda esteja acima do limite de isenção de IRPF; - Declaração de Imposto de Renda com recibo de entrega à Receita Federal, relativo ao último exercício; - Declaração do respectivo sindicato, para atestar o exercício da profissão com os comprovantes de recolhimentos à categoria de no mínimo 01 ano.

PENSÃO ALIMENTÍCIA: - Cópia da sentença que homologou a separação judicial e cópia dos 3 últimos contracheques do beneficiário.

4 RENDA NÃO COMPROVADA/INFORMAL

últimos comprovantes de pagamento de carnês, consórcios, crediário ou assemelhados; - Cópia dos extratos bancários de outras instituições dos últimos 90 dias; - últimas faturas de cartões de crédito.